金融顧問公司、私人銀行、投資銀行
李春金、陳佳汶(南華大學教育社會所研究生)
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金融顧問公司Financial Consulting Firms
一、特點
(一)主要爲企業提供財務、投資等方面的諮詢服務。
(二)包括對改善企業財務狀况、資産狀况提出建議，幫助企業如何更有效地使用資金，如何提高資産收益率，幫助企業制定投資戰略和投資計劃，提出何時擴張、何時收縮投資的建議。
二、
信安金融顧問公司
(一)簡介
1.專業團隊辦理理財規劃服務，成功幫助客戶辦理銀行貨款，解決客戶難關，擁有專業的規劃及貼心的服務，贏得客戶的心，成為客戶理財的好朋友。
2.透過累積大量的申貸客戶優勢及與各銀行建立的良好互信關係，我們不僅能把銀行的貸款利率壓低，還能為客戶爭取到最高的額度。
3.協助客戶解決財務調度的問題，讓客戶可經由我們提供的訊息、技巧與方向，向銀行貸到資金，解決客戶的困難，協助建立銀行正常資金管道，告別高利貸及民間資金的不穩定性及安全的財務規劃。
(二)服務原則
安全可靠、市場最低利率、撥款迅速、手續簡便、利率低、額度高、免擔、免保。
(三)服務項目
上班族信貸、負債整合專案、軍公教貸款、企業貸款、自營商貸款、房屋貸款、二胎貸款、汔車貸款、專業證照人士貸款、現金卡信用卡貸款。
(四)成功案例
新竹已婚李小姐育有二子，任職於某家代理商。工作穩定且服務長達9年，薪資40,000元。因信用卡債30萬再加上2家信貸36萬，所以每月必須支出28,900元償還債務，遠超出自己可負擔的範圍，被壓得喘不過氣來！根據李小姐的情況，每個月所要負擔的金額超過一半的薪資，透過我們專人的分析與幫助，整合了所有的負債。增貸了70萬給李小姐，而每月只需要繳12,421元，一個月足足減輕16,479元負擔。除了還清原有的貸款和卡債，剩餘的14萬還可讓李小姐自由靈活的運用，一舉兩得。
三、世益金融顧問公司
(一)目的：「貸」您精打細算。
(二)服務原則
理財諮詢、專業負責、專人服務 、誠信保密、撥款快速、收費低廉。
(三)服務項目
個人小額信用貸款、整合負債貸款、公司企業貸款、汔車貸款、軍人貸款、公教貸款、扣繳憑單貸款、自營商貸款、房屋貸款。
四、新聞
討債公司花招百出，很多都是黑道兄弟經營，擁槍自重，為了催討債務，什麼事都做的出來，包括潑糞、電話騷擾、登門問候恐嚇，擄人索債，要你自己挖個洞，準備辦後事，一個不小心就會鬧出人命。
光是台中市就有將進上百家的討債公司，美其名叫做「財務處理公司」、「徵信社」
、「保全公司」，金融顧問公司很多都是黑道經營，合法掩護非法，為了討債，還會把被害人全身塗滿蜂蜜，讓螞蟻咬。
不少討債公司跟債權人買下債權，比方說，對方欠你100萬，討債公司會給你3-50萬買斷債權，然後他們能討回多少，各憑本事，經常出問題。
資源來源：http://www.tvbs.com.tw/news/news_list.asp?no=jean20041128074638
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私人銀行Private Banking
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私人銀行是銀行眾多業務中的一種，專門為有錢人提供財產投資與管理等服務的銀行業務，且通常是國際級的銀行集團或金融集團，才提供此私人銀行服務。一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產，客戶存入的資金介於200至500萬美元之間，才可在大型國際金融公司或銀行申請開設此類服務。
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最早是由幾家大型國際金融公司和銀行提供私人銀行服務，目前最大的提供者是瑞士銀行，瑞士也是世界私人銀行服務最發達的國家。此外包括JP摩根、摩根史坦利、花旗銀行、高盛等著名金融機構也提供此類服務。許多外商銀行、信托公司及民營銀行皆有私人銀行業務服務，有稱私人銀行部門，或稱個人理財中心，外商銀行包括匯豐、瑞士銀行；國內銀行如台新、中國信託，以及台北富邦。
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針對有錢的個體大戶，以銀行全部業務項目為主，由專業銀行人員依據投資人的財務狀況、對風險的接受程度、及稅負等不同的需求，提供不同銀行產品組合的一種顧問管理業務。除提供信貸和投資管理服務外，還可解决多方面個人財務問題，如現有資産的保護及增長、計劃退休及下一代財産承繼等。
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私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，及根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。所以私人銀行往往結合了信托、投資、銀行、稅務諮詢等多種金融服務。服務範圍廣泛，大致包括有：資產管理、投資規劃、節稅避稅、信托與遺產管理、併購案建議、代客拍賣。
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目標客群：財富金字塔頂端的富有人士，開戶金額的底限通常是50萬美元，且通常每一筆交易都在數十萬美元之上。個人與銀行往來金額大約達台幣300~500萬元，才可接受私人銀行的業務服務。亦即，私人銀行業務的客戶是指有閒置財富客戶，凡閒置資金在100萬美元以上者都是私人銀行的潛在客戶，其中包括個人與企業法人。
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客戶經理人是私人銀行與客戶間的橋樑，透過客戶經理人進行各項金融操作，避免與銀行不同部門的人員接觸，減少曝光率。私人銀行服務的重要特色─高隱密性，銀行通常會訂定保密的規範，來確保客戶資料的機密性。
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如何挑選往來的私人銀行
1.
銀行的名氣、穩定性
2.
國際網路
3.
銀行的種類、長處要符合自己的需求
4.
私人銀行業務的經驗和規模
5.
人員流動率
6.
客戶經理人的專業性
※投資銀行Investment Banking
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何謂投資銀行
Ø
此名稱最早源自於美國，因美國早期投資銀行的業務範圍，除了商業銀行的傳統業務外，更兼具證券買賣與承銷業務，在市場中扮演資金仲介的角色，亦即在投資人和發行公司中扮演資金流通的橋梁，主要業務為國內股票與債券承銷。
(邱潤容2002，p272)
後來美英等國將投資銀行和商業銀行業務分開，進行分業管理，如美國1933年法案的制定，將商業銀行與證券商的業務範圍作嚴格的區分，規定商業銀行不得經營投資銀行業務範圍超過百分之十。
Ø
一般來說，投資銀行指一專門從事投資事業之銀行機構，但其不只從事投資活動，更不是一般的「商業銀行」。事實上，投資銀行所牽涉到的業務範圍非常廣泛，許多業務是由原來的證券業務逐漸擴展而成，但包括合併與購併諮詢、外匯與衍生性金融商品操作、風險規劃…等，並不參與一般銀行的存放款業務。總之，投資銀行主要從事證券承銷、公司債發行與募集、創業投資、合併與收購、財務金融諮詢服務、公司重整、專案融資等業務為主的金融機構。
Ø
在美國或英國的相關銀行法中，並沒有所謂的「投資銀行」。投資銀行是指金融業務，不歸屬於銀行的種類之一。凡從事證券及投資業務為主的金融機構，在美國稱為投資銀行(Investment Banker)，英國則稱商人銀行(Merchant Banker)。
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投資銀行業務範圍
Ø
依照羅伯特.庫恩Robert Lawrence Kuhn定義，以業務範圍可區分為四種：
1.
最廣義：包括所有承辦金融業務的單位，如華爾街公司。從國際企業承銷、分支機構零售業務行銷，以及到各式各樣的金融服務業務(如：不動產、保險)等。
2.
次廣義：所有資本市場的活動都涵蓋在內，從證券承銷、公司理財、企業併購、諮詢服務、基金管理、創業投資到商人銀行、金融機構非零售性質的金融交易活動等。證券零售、房地產仲介、抵押貸款及保險商品等業務則不在涵蓋範圍內。
3.
次狹義：僅包括部分資本市場活動，著重證券承銷與企業購併兩項。但基金管理、創業投資、商品交易、風險管理等業務則不包括在內。
4.
最狹義：亦是最具有傳統功能的銀行，相似於綜合證券商的業務，包括初級市場的承銷業務，次級市場的經紀和自營業務。
Ø
投資銀行經營的業務涵蓋所有資本市場上的活動，包括股權與債權之承銷、經紀與自營業務、私下募集、合併與收購、公司重整、融資收購、創業投資、專案融資、國際金融業務、投資管理、衍生性金融商品、公營事業民營化及財務金融諮詢服務、投資研究等其他相關業務。
Ø
國際上著名的投資銀行包括有美林證券(Merrill Lynch)、所羅門兄弟證券(Salomon Smith Barney)、摩根史坦利證券(J.P Morgan
Chase)、高盛證券(Goldman Sachs)、雷曼兄弟(Lehman Brothers )及第一波士頓證券(First Boston
Corporation)等。
Ø
我國投資銀行的發展尚未成熟，僅零星分散於綜合證券商、證券投資信托和創業投資公司中，多由外商銀行(如花旗銀行、信孚銀行)來發揮。目前國內金融機構中，只有交通銀行及大型證券商所辦理的業務、中華開發信托，及商業銀行的信托部兼具較多投資銀行的色彩。
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投資銀行的類型
1.獨立的專業性投資銀行
如美國的高盛公司、美林公司、所羅門兄弟公司、摩根斯坦利公司；日本的大和證券、日興證券；英國的華寶公司、寶源公司等均屬於此種類型，各自有擅長的專業方向。
2.商業銀行擁有的投資銀行
主要是對現存的投資銀行通過兼併、收購、參股或建立自己的附屬公司形式，來從事商人銀行及投資銀行業務。這種形式在英、德等國非常典型。
3.全能性銀行直接經營投資銀行業務
這種類型的投資銀行主要在歐洲大陸，同時從事投資銀行業務與一般的商業銀行業務。
4.大型跨國公司興辦的財務公司
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投資銀行的組織結構
1.合夥人制
其主要特點：合夥人共用企業經營所得 並對經營虧損共同承擔無限責任。
2.混合公司制
通常是由在職能上沒有緊密聯繫的資本或公司相互合併。六十年代後，公司在生產和經營多元化的發展過程中，投資銀行是被收購或聯合兼併成為混合公司的重要對象，投資銀行逐漸開始由合夥人制向現代公司制度的轉變。
3.現代公司制
現代公司制度賦予公司以獨立的人格─以企業法人財產權為核心。使投資銀行在資金籌集、財務風險控制、經營管理的現代化等方面都獲得較傳統合夥人制所不具備的優勢。
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投資銀行發展沿革
投資銀行產生於歐美，由十八、十九世紀銷售政府債券和貼現企業票據的金融機構演變來的。早期發展主要得益於以下四方面因素。
1.貿易活動的日趨活躍
伴隨著貿易範圍和金額擴大，要求融資信用，於是一些信譽卓越的商人便利用其積累的大量財富成為商人銀行家，專門從事融資和票據承兌貼現業務，這是投資銀行產生的根本原因。
2.證券業的興起發展
證券業與證券交易的飛速發展是投資銀行業迅速發展的催化劑。投資銀行為證券承銷商和證券經紀人奠定其在證券市場中的核心地位。
3.基礎設施建設的高潮
十八、十九世紀歐美基礎設施建設的高潮，過程中的資金需求使得投資銀行在籌資和融資過程中得到了迅猛的發展。
4.股份公司制度的發展
股份制的出現和發展，使投資銀行作為企業和社會公衆資金仲介的作用。
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美國投資銀行的發展
Ø
18~19世紀：政府換券的投資及買賣。由法人組織的商業銀行掌握當時的投
資業務中心
Ø
1837年：美國發生金融恐慌，投資銀行業務領導權落入私人銀行手中
Ø
1929~1933年：再度經濟恐慌，上萬家金融機構倒閉。部分人士認為投資銀行是個受到人為操縱及舞弊的行業。
Ø
1933年銀行法或葛塞法案(The
Glass-Steagall Act Of 1933)：明令禁止商業銀行投資證券經紀商，不能進行承銷公司證券及市政府收益公債等投資銀行的業務。銀行與證券業在某程度上必須分離。
Ø
1970年：來自國內和國外其他金融機構競爭的壓力，開始推動金融自由化、提出證券法修正案(Securities
Acts Amendments Of 1975)。允許投資銀行成為控股公司、投資成立子公司，經營保險、過渡性融資、期貨和創業投資等。
Ø
1987年通過商業銀行可從事證券相關活動，但僅限于以控股公司的形式，包括商業本票承銷、市政府收益公債承銷和動產抵押證券承銷等業務內容。
Ø
1970年代的自由化與1980年代的快速成長，投資銀行的業務逐漸擴展，延伸至外匯、金融期貨、過渡性融資、不動產和抵押擔保證券等。
Ø
1989年准許銀行承銷公司債，1990年准許商業銀行子公司承銷股票。
Ø
1995年，由于商業銀行在華爾街的證券商、共同基金和其他金融業者的競爭下無法生存，因此美國聯邦理事會主席和財政部長，贊成撤銷葛塞法案中限制商業銀行涉入證券和保險業務的規定。
Ø
1999年底，新的金融服務業現代化法案(Financial
Services Modernization Act)，允許銀行、證券及保險之業務互相跨業經營，並完全撤除葛塞法案。
Ø
近年來，資訊科技的發展，許多大企業不再經由投資銀行來進行傳統的投資銀行業務，而在公司內部設立投資銀行業務部門辦理本身的業務，如IBM、杜邦等。但是一些專業性的交易仍仰賴投資銀行。資訊的變革使得美國投資銀行的業務逐漸轉向風險管理、金融產品和交易技術的創新領域。
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投資銀行的發展趨勢
1.多樣化趨勢
六、七十年代以來，西方國家逐漸放鬆金融管制，允許不同金融機構的業務作適當交叉，替投資銀行業務的多樣化創造了發展條件。
八十年代，日益俱增的市場競爭及金融工具不斷創新發展，進一步强化此趨勢形成。
現今，投資銀行已跳出傳統證券承銷與證券經紀狹窄的業務範疇，形成證券承銷與經紀、私募發行、兼併收購、專案融資、公司理財、基金管理、投資諮詢、資產證券化、風險投資等多元化的業務結構。
2.國際化趨勢
首先，由於全球經濟與證券市場的發展速度均不同，使得投資銀行都以此作為新的競爭領域。
再者，國際金融環境和條件的改善，替為投資銀行實現全球經營準備條件。
3.專業化的趨勢
例如，美林在基礎設施融資和證券管理方面享有盛譽、高盛以研究能力及承銷而聞名、所羅門兄弟以商業票據發行和公司購併見長。
4.集中化的趨勢
近年來，由於受到商業銀行、保險公司及其他金融機構的業務競爭，如收益債券的運銷、歐洲美元辛迪加等，加劇了投資銀行業的集中。各大投資銀行業紛紛通過購併、重組、上市等手段擴大規模。
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投資銀行的作用
1.媒介資金供需
扮演溝通資金盈餘者和資金短缺者的橋梁，一方面使資金盈餘者能够充分利用多餘資金來獲取收益，另一方面又幫助資金短缺者獲得所需資金以求發展。
2.構造證券市場
證券市場由證券發行者、證券投資者、管理組織者和投資銀行四個主體構成，投資銀行扮演聯繫不同主體、構建證券市場的重要作用。
3.優化資源配置
4.促進産業集中
兼併與收購活動是通過證券二級市場進行的，手續繁瑣及操作困難，而這須透過投資銀行作爲企業顧問，得以進行兼併收購等活動。投資銀行可促進企業實力增加，社會資本的集中和生産的社會化等功用。
參考資料
張翠玲(1997)，《私人銀行與你》，台北市：聯經
邱潤容(2002)，《銀行實務》，台北市：三民
謝劍平(2001)，《現代投資銀行》，台北市：智勝文化
中國資金專案網─投資銀行 http://www.sinocp.com/bank/fenye/fenye0.htm 上網查詢時間94/06/01
同學心得整理
教社研一 李春金
我這次報告的主題是金融顧問公司，以此為關鍵字去搜尋相關資料，不論是書籍、期刊與網路，均沒有什麼收穫。金融顧問公司在台灣似乎還未合法化，我找到兩三個金融顧問公司的網站，看起來是客戶與銀行之間的橋樑，透過金融顧問公司，客戶跟銀行申請貸款比較順利，而且可以提高貸款金額，更令我驚訝的是，連個人的扣繳憑單都能作為證明拿去貸款，藉由金融顧問公司的服務，似乎借錢是件很容易的事，讓我不禁懷疑其正當性。
一般說來，只有財力雄厚的銀行或集團，才會提供私人銀行的服務。其開戶金額的下限通常是50萬美元，客戶鎖定處在金字塔的頂端人士。其服務是提供因人而異的理財規劃方案與協助管理資產，一般人是無法享受私人銀行的服務。
投資銀行是資本市場上的金融仲介機構，從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼併與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構，也因為業務間的彼此利益衝突較大，產生的問題更為複雜。
教社研一 賴怡真
隨著時代變遷與投資環境的改變，銀行利率履創新低，個人投資獲利的難度也越來越高，民眾所關心的議題是 ──「口袋裡的錢該往哪裡去？」手上有資金，該選擇什麼投資工具？
隨著金融工具與投資觀念的改變，民眾已經不能再跟著市場起舞，一窩蜂地投資，到頭來怎麼虧損的都搞不清楚。加上經濟環境的改變，想要靠著單一投資工具致富的難度日益升高，面對理財大計，民眾必須有更長遠與深度的思考，也就是「財富管理」的觀念。這時投資人就需要金融機構的幫忙，透過與金融顧問的諮詢，分析最佳的理財規劃，私人銀行和投資銀行就是這類型的機構。
私人銀行（Private Banking）是指一種銀行特別針對有錢的個人大戶，以銀行全部業務項目為主，由專業銀行人員依據投資人的財務狀況、對風險的接受程度、及稅負等不同的需求，提供不同的銀行產品組合的一種顧問管理業務。投資銀行（Investment
Banking）雖名為銀行，但和傳統商業銀行不同，傳統商業銀行的業務以存放款及外匯為主；投資銀行則以兼營或承銷證券買賣業務為主，而且隨金融環境變遷，企業併購、諮詢服務、創業投資、外匯與衍生性金融商品的操作、聯貸、專案融資、風險規劃等業務，皆可包含在投資銀行業範圍內。國外著名的投資銀行包含美林、摩根史坦立、雷曼兄弟、高盛證券等。
因此，投資人在理財顧問的服務下，享受免費、專業投資理財的諮詢及量身訂做的投資規劃。理財顧問的客戶來自專業的口碑，及市場的開發能力，不僅投資人的權益受到極高的尊重，同時各項投資管道的績效與安全，也必受到理財顧問的嚴格監督。面對全球金融社會的衝擊，我們更需要專業的理財顧問，提供投資的諮詢與建議，謹慎做好理財規劃。（94/06/07）
教社研一 許倪瑋
私人銀行是銀行眾多業務中的一種，通常是國際級的銀行集團或金融集團，才提供此項業務。私人銀行業務的範圍，從幫助客戶管理龐大的資產（如規劃投資、避稅），到提供併購案的建議及標的，甚至還代表客戶到拍賣場競標古董等。私人銀行中的財務顧問，多半曾擔任過跨國銀行的分行經理，是有10年以上專業經驗、閱歷過景氣循環的「老資格」。私人銀行中的商品，則多半非常複雜，並依客戶需求量身訂做。這樣高檔、專屬的理財規劃，大概是每個人的夢想。不過，恐怕得先努力累積自己的財富，突破50萬美元門檻，才能有機會享受神秘低調又極盡尊榮的私人銀行服務。
投資銀行雖名為銀行，但在實務上或法律解釋上皆非銀行，一般銀行因法令規定不得兼營或承銷證券買賣業務，而投資銀行卻是以此為主要業務，且隨金融環境變遷企業併購、諮詢服務、創業投資、商業銀行等業務，皆可包含在投資銀行業範圍內。國外著名的投資銀行包含美林、摩根史坦力添惠( MSDW) 、雷曼兄弟(Lehman Brothers)、高盛證券(Goldman Sachs)等。國內則有交通銀行及中華開發最具投資銀行免彩。
資料來源：http://www.moneydj.com/z/glossary/glexp_1981.asp.htm
http://www.techvantage.com.tw/content/013/013181.asp
教社研一陳美真
私人銀行（Private Banking）服務是銀行服務一種，專門提供富人階層服務，為富人們提供個人財產投資與管理的服務，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產才可在較大型的國際金融公司或銀行中申請開設此類服務，而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。。私人銀行服務最主要的是資產管理（尤其是龐大資產），規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信託基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本，併購案建議、代客拍賣等等。私人銀行服務往往結合了信託、投資、銀行、稅務諮詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高於其他金融服務。
此外通過私人銀行服務，客戶也可以接觸到許多常人無法購買的股票、債券等。私人銀行服務最早由幾家大型的國際金融公司和銀行提供，目前最大的私人銀行服務提供者是瑞士，瑞士也是世界私人銀行服務最發達的國家。此外包括JP摩根、摩根士丹利、花旗銀行、高盛等著名金融機構也提供此類服務，美林公司是私人銀行服務贏利最高的企業。
截止2003年的統計，全球歸於私人銀行服務投資管理的資金達到2.74兆美元。 根據美林（Merrill Lynch）對全球富有人士所進行的調查結果顯示，在2000年，全球持有100萬美元以上流動性金融資產者，超過720萬人，合計總價值高達美金27兆，每年還以8％成長率向上攀升，估計至2005年底，資產總值可達近40兆美元。而這些富有人士，偏好結合避險與節稅效果的金融產品，如避險基金（Hedge
funds）、保本型票券（Principal protected notes）等，希望在兼顧績效與風險下，掌握財富增值契機。
私人銀行中的財務顧問，多半曾擔任過跨國銀行的分行經理，是有10年以上專業經驗、閱歷過景氣循環的「老資格」。私人銀行中的商品，則多半非常複雜，並依客戶需求量身訂做。美林證券的私人客戶，利用現金管理帳戶，能買賣全球24個國家、39個證券交易所的有價證券。竭盡所能滿足客人需求，是私人銀行的任務。有時受於法律，有些服務或商品無法做，但還是能提供客戶專業知識，告訴他們可以如何做、找誰做。這樣高檔、專屬的理財規劃，大概是每個人的夢想。不過，恐怕得先努力累積自己的財富，突破50萬美元門檻，才能有機會享受神秘低調又極盡尊榮的私人銀行服務。
投資銀行是主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼併與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融仲介。投資銀行是證券和股份公司制度發展到特定階段的產物，是發達證券市場和成熟金融體系的重要主體，在現代社會經濟發展中發揮著溝通資金供求、構造證券市場、推動企業並購、促進產業集中和規模經濟形成、優化資源配置等重要作用。
當前世界的投資銀行主要有四種類型： （1） 獨立的專業性投資銀行。（2） 商業銀行擁有的投資銀行（商人銀行）。（3）
全能性銀行直接經營投資銀行業務。（4） 一些大型跨國公司興辦的財務公司。在投資銀行的業務方面，企業並購、專案融資、風險投資、公司理財、投資諮詢、資產及基金管理、資產證券化、金融創新等都已成為投資銀行的核心業務。
投資銀行的組織結構形式主要有三種：（1） 合夥人制。合夥人公司是指由兩個或兩個以上合夥人擁有公司並分享公司利潤，合夥人即為公司主人或股東的組織形式。（2） 混合公司制。混合公司通常是由在職能上沒有緊密聯繫的資本或公司相互合併而形成規模更大的資本或公司。（3）
現代公司制。現代公司制度賦予公司以獨立的人格，其確立是以企業法人財產權為核心和重要標誌的。現代公司制度使投資銀行在資金籌集、財務風險控制、經營管理的現代化等方面都獲得較傳統合夥人制所不具備的優勢。
投資銀行的發展趨勢，在國際經濟全球化和市場競爭日益激烈的趨勢下，投資銀行業完全跳開了傳統證券承銷和證券經紀狹窄的業務框架，躋身于金融業務的國際化、多樣化、專業化和集中化之中，努力開拓各種市場空間。
【參考資料】
http://zh.wikipedia.org/wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%9C%BA%E6%9E%84（2005/6/5）
私人銀行服務，維琪百科，自由的百科全書http://zh.wikipedia.org/wiki/%E7%A7%81%E4%BA%BA%E9%93%B6%E8%A1%8C%E6%9C%8D%E5%8A%A1（2005/6/5資料查詢）
李佩芬，〈百萬美元超級大戶，私人銀行到府服務〉，《數位時代雙週刊》45期
http://www.bnext.com.tw/mag/2002_11_01/2002_11_01_392.htm（2005/6/5資料查詢）
闕如昕，〈私人銀行 50萬美元的「大戶」理財〉，2002年1月 e天下雜誌，http://www.techvantage.com.tw/content/013/013181.asp（2005/6/5資料查詢）
翟本瑞老師光碟參考資料：〈投資銀行簡述〉
教社研一 陳俊宏
私人銀行的客戶門檻從50萬至1,000萬美元不等，有些在台灣沒有設點的外商銀行，因為在台灣名氣不大，想招攬金字塔頂尖客戶除銀行聲譽外，多靠朋友或是客戶介紹。海外投資的理財規劃必須精通各國稅法，才能不出錯。私人銀行指針對擁有高額淨財富的個體，提供專屬且隱密的金融服務金融機構，服務對象不以個人為限，企業也可以享受此種量身訂作的金融服務。服務對象不以個人為限，企業也可以是私人銀行的顧客。也就是說「私人」(private)並非指「個人」(personal)，因為高額淨財富的個人規劃外，也可以協助公司尋找資金來源及投資管道，等於是公司財務管理的另一助手。私人銀行的功能是金額機構不以銀行為限。在世紀金融體系的發展過程中，已逐漸往綜合銀行(universal
banking)的型態發展。銀行、證券、保險及信託等機構已經可以在同一機構或控股公司下整合運作。
投資銀行可分為四個層次，廣義的投資銀行幾乎包括所有承辦金融業務的單位；次廣義的投資銀行幾乎含蓋所有資本市場的活動，從證券承銷、公司理財、企業購併、諮詢服務、基金管理、創業投資和商人銀行(Merchant Bank)，以及非零售性質的金融交易活動皆在此定義範圍之內，但不包括證券零售、房地產仲介、抵押貸款等業務。狹義的投資銀行僅包括資本市場上之活動，主要是著重在證券承銷和企業購併兩項業務，至於基金管理、創業投資、商品交易、風險管理等業務則未包括有內。最狹義的投資銀行亦是最具有傳統功能的銀行。投資銀行業務間利益衝突較深，且牽涉範圍廣泛，因此，因業務經營所衍生出來的問題較為複雜。
在現代經濟社會中，投資銀行的業務是影響金融活動的重要工具，投資銀行(Investment Bank)最早是由美國相關業者投資銀行業務(Investment
Banking)而來，主要因美國於1933年時，通過史帝格勒(Glass Steagall) 法案，將商業銀行與證券商的業務範圍作嚴格的區分，規定商業銀行不得經營投資銀行業務範圍超過百分之十，造成商業銀行與大型證券商的區分，為因應時勢之變遷，大型券商則逐漸發展成為「投資銀行」，投資銀行似乎是指一專門從事投資事業之銀行機構，但事實上，投資銀行所牽涉到的業務範圍非常廣泛，許多投資銀行的業務是由原來的證券業務逐漸擴展而成，包括合併與購併諮詢、外匯與衍生性金融商品的操作、聯貸、專案融資、創業投資、風險規劃……等項目，因此，投資銀行並不參與一般銀行的存放款業務。
教社研二 施俊良
投資顧問公司最主要是由研究團隊成立一個公司，專門幫客戶分析投資管道及理財方式，比如說股票、基金….等，另外也有投資理財顧問、創業投資事業管理顧問、企業經營管理顧問 等其他項目。投資顧問公司有包含另一個營業項目，就是處理個人債務及貸款，公司會幫忙司蒐集各家銀行資料，替客戶分析哪一種貸款對靠戶最有利、最方便。
私人銀行的外觀與作風都低調隱蔽，進行的交易卻是動輒千萬，開戶門檻高達50萬美元的私人銀行，往來都是名流巨賈。《e天下》訪問到在台灣有合法私人銀行業務的瑞士銀行與美林證券，為你揭開私人銀行的神秘面紗，看他們提供哪些「大戶」級的理財服務？
這裡沒有華麗的門面、沒有精緻的壁飾與地毯、沒有美味的點心，也沒有笑容可掬的銀行行員站在門口跟客人問好。這裡只有森嚴的保全、隱密的小會議室、雅緻的桌椅，和異常安靜的空間。但是，幾千萬美元的大交易，都在這樣低調的環境中完成。這裡進行的，是專門服務如比爾．蓋茲等級客戶的私人銀行業務（private banking）。
私人銀行是銀行眾多業務中的一種，通常是國際級的銀行集團或金融集團，才提供此項業務。私人銀行業務的範圍，從幫助客戶管理龐大的資產（如規劃投資、避稅），到提供併購案的建議及標的，甚至還代表客戶到拍賣場競標古董等。
私人銀行的目標客群，是位於金字塔頂端的富有人士，開戶金額的底限通常是50萬美元，而且通常每一筆交易都在數十萬美元之上。
私人銀行服務的地點會設在大都會中的精華地段，但不會位於人來人往的低層樓面，而是處於頂級商業大樓的上段樓層。
來這裡的客人，不在乎信用卡是不是金色的，不在乎要不要繳年費，也不在乎有沒有咖啡喝。他們總是在保鑣的掩護下悄悄到來，乘坐設定成直達目的樓層的電梯，交易完成後，便迅速離開。更多的時候，他們根本不願意露面，而是讓從事私人銀行業務的專屬財務顧問前去拜訪。不論是300萬台幣級的貴賓理財，還是50萬美元級的私人銀行，提供的都是理財服務。那麼，私人銀行的服務到底有什麼可以勝出的？兩者在服務的本質及商品的基礎上相近，但是私人銀行的商品複雜度更高，也更個人化。
其實在台灣的一般銀行也是可以看到私人銀行的服務，如台灣銀行，就有高檔服務的的櫃臺，如果存款金額在30萬以上，可以不用排隊，直接至特定櫃臺服務。其實看到這樣的情形，也不用太在意，畢竟社會階級是已經存在的事實，所以每個人依照自己的身份地位，會享有不同待遇，這也是希鬆平常之事，或許高階層的人正因為日理萬機，所以需要更高檔的服務。
教社研二 蘇清泉
ㄧ、金融顧問
指銀行將其經營的各種產品和服務進行有機整合，並通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構和部門協作，向個人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產品與增值服務的一體化經營方式。
二、私人銀行
私人銀行服務是銀行服務的一種，專門面向富有階層，為富豪們提供個人財產投資與管理的服務，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產才可在較大型的國際金融公司或銀行中申請開設此類服務。私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高於其他金融服務。
此外通過私人銀行服務，客戶也可以接觸到許多常人無法購買的股票、債券等。而私人銀行服務的客戶們往往可以擁有投資一些私人有限公司的機會，並獲得許多優先購買IPO的機會。私人銀行服務最早由幾家大型的國際金融公司和銀行提供，目前最大的私人銀行服務提供者是瑞士銀行，瑞士也是世界私人銀行服務最發達的國家。此外包括JP摩根、摩根史坦利、花旗銀行、高盛等著名金融機構也提供此類服務，美林公司是私人銀行服務贏利最高的企業。
要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。
三、投資銀行
投資銀行區別與所有傳統概念上的銀行，如中央銀行和商業銀行等。一般意義上的銀行的業務主要集中在貨幣領域，而投資銀行的業務則是以資本領域為核心的，其主要業務包括了上市公司的輔導、上市公司的重組、兼併、收購，投資顧問、中介、項目融資、風險投資等。在不同的國家和地區，投資銀行的叫法也不一樣，在美國就叫做投資銀行Investment Bank，在英國叫做商人銀行Merchant Bank，而在中國和日本則多叫證券公司。
隨著經濟發展，在一些發達地區，投資銀行和商業銀行之間的界限也有模糊化的趨勢，一些商業銀行也開始了資本領域內的業務。
教社研二 李家伶
私人銀行大多是服務金字搭尖端的顧客，通常本身需要符合開戶門檻50萬美元，才能享受頂級的服務。私人銀行大多位於都會地區的繁華地段，店面都是在大樓的尖端非一樓店面。在裡頭會有專屬的電梯直達私人銀行設立處，在這裡會有隱蔽的辦公室，專門為像比爾蓋斯等高級人士做財務規劃。
她們可以幫顧客做財務規劃、避險、買賣古董等，她們採取的方案以幫顧客標下古董後，拿去抵押給銀行換取資金，再將資金轉投資，賺取獲利，還能藉由此管道而減稅達到避險。但這都合法化的機構，如美林投資公司。
面對合法相對就是非法化機構，許多的機構表面雖是合法化，但裡頭卻淺藏無數陷阱，大多由黑道主導，就有如地下銀行，使得很多投資人在不知覺得情況下而誤入陷阱導致需付出慘痛的後果。尤其是中國目前實行外匯管制，很多人將錢透過非法管道轉出投資外國銀行，尤其是歐美銀行居多。根據世界組織表示貧窮國家每年都有將近400億美元透過非法機構流出於歐美銀行體系中。
張松露（2005/6/6）
全球化金融市場的熱絡，金融投資已經是一項複雜專業的知識，西方先進國家，金融開放程度以及相關金融衍生性商品的操作經驗較為豐富成熟。而私人銀行則是金融業務中最頂級的服務，可享受此種服務者，一般門檻必須擁有100萬美元以上的流動資產。
私人銀行對於這些富豪，提供多樣全方位客製化的理財服務，包括如投資、節稅、保險、遺產規劃、企業併購或古董拍賣等。為取得客戶信任，部分服務還深入到客戶一般生活的打點，幫客戶訂票、購車、買房子，甚至有為客戶遛狗的服務，儼然像是客戶的家庭掌櫃。而富豪們在他們的專業服務下，得以將其資金，於全球金融市場作最佳配置，獲取穩當的利益。
台灣頂級富豪亦是這些私人銀行鎖定客戶群，許多人經由私人銀行進行海外投資、避稅節稅規劃等。今日報載，高鐵車站特定區的土地從農地變成建地，創造了台灣一百多個億萬富翁、上千個千萬富翁，這群原本耕種的農民，忽然晉升有錢人階級，政府或金融機構，應該積極幫助他們進行財務規劃，將資金投向國內或全球金融市場，以產生更大的邊際效益，並讓資金能夠永續並穩定增值。